« Je n'ai pas assez d'argent pour faire de la gestion de patrimoine. »
- C’est probablement la phrase que j’entends le plus souvent lors d’un premier rendez-vous. Et pourtant, c’est une idée reçue.
- La gestion de patrimoine n’est pas réservée aux chefs d’entreprise, aux investisseurs ou aux personnes disposant d’un patrimoine important. Elle concerne toutes les personnes qui souhaitent mieux gérer leur argent, préparer leur avenir et prendre des décisions éclairées.
- Que vous soyez étudiant, jeune actif, salarié, indépendant, parent, futur retraité ou déjà retraité, vous possédez déjà un patrimoine. Celui-ci ne se résume pas à un compte bancaire bien rempli. Il englobe l’ensemble de vos biens, de votre épargne, de vos revenus, de vos droits à la retraite, de vos crédits, de votre résidence principale, de vos investissements et même votre capacité future à générer des revenus.
- L’objectif d’un accompagnement patrimonial est simple : vous aider à faire les meilleurs choix selon votre situation personnelle et vos projets.
Le patrimoine, c'est quoi exactement ?
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Le patrimoine est constitué de plusieurs éléments :
→ Votre épargne (Livret A, LDDS, assurance-vie, PEA, PER…)
→ Vos biens immobiliers
→ Vos placements financiers
→ Votre entreprise si vous êtes indépendant
→ Vos revenus
→ Vos dettes et crédits
→ Vos futurs droits à la retraitevotre épargne (Livret A, LDDS, assurance-vie, PEA, PER…) -
Chaque situation est différente. C’est pourquoi il n’existe pas de solution universelle.
Pourquoi faire un bilan patrimonial ?
- Un bilan patrimonial permet de répondre à des questions essentielles :
→ Où va mon argent ?
→ Mon épargne est-elle adaptée à mes objectifs ?
→ Suis-je suffisamment protégé en cas d’imprévu ?
→ Puis-je investir davantage ?
→ Comment préparer ma retraite ?
→ Comment réduire ma fiscalité de manière pertinente ?
→ Comment protéger mes proches ?
→ Comment transmettre mon patrimoine dans les meilleures conditions ? - Le bilan est une photographie de votre situation actuelle, mais surtout un point de départ pour construire votre avenir.
Les idées reçues les plus fréquentes
Faux.
Aujourd'hui, il est possible de commencer à investir progressivement grâce à des versements programmés. La régularité est souvent plus importante que le montant investi.
Reporter ses décisions patrimoniales est souvent la plus grande erreur. Plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez du temps, notamment grâce aux intérêts composés.
Le rôle d'un conseiller en gestion de patrimoine est différent. Son approche consiste à analyser votre situation dans son ensemble : fiscalité, retraite, protection de la famille, transmission, investissements, immobilier et objectifs de vie.
Une stratégie adaptée à vos projets
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Votre stratégie dépend avant tout de vos objectifs :
→ Acheter votre résidence principale
→ Financer les études de vos enfants
→ Préparer votre retraite
→ Générer des revenus complémentaires
→ Protéger votre conjoint
→ Transmettre votre patrimoine
→ Réduire votre fiscalité lorsque cela est pertinent -
La bonne stratégie est celle qui correspond à votre vie, pas celle de votre voisin.
À retenir
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La gestion de patrimoine n’est pas une question de richesse, mais de stratégie. Plus vous prenez le temps de comprendre votre situation et d’anticiper vos projets, plus vous vous donnez les moyens de construire sereinement votre avenir.
Vous souhaitez savoir où vous en êtes ? Un bilan patrimonial personnalisé permet de faire le point sur votre situation et d’identifier les solutions adaptées à vos objectifs.
