Investir sans objectif, c'est un peu comme partir en voyage sans destination
Lorsque l’on décide de partir en vacances, la première question que l’on se pose est souvent : « Où voulons-nous aller ? » Ce n’est qu’ensuite que l’on choisit le moyen de transport, le budget, l’itinéraire ou encore les dates. En matière de patrimoine, c’est exactement la même chose.
Pourtant, beaucoup de personnes commencent par se demander :
→ Quel est le meilleur placement ?
→ Quelle est la meilleure assurance-vie ?
→ Où investir en ce moment ?
→ Quel produit rapporte le plus ?- Ces questions sont compréhensibles, mais elles arrivent souvent trop tôt.
Avant de choisir une solution, il est essentiel de se poser une question bien plus importante :
Pourquoi souhaitez-vous investir ?
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Car un bon placement n’est pas celui qui offre le meilleur rendement, mais celui qui répond à vos objectifs. Chaque projet mérite une stratégie différente Il n’existe pas un investissement idéal pour tout le monde.
Deux personnes ayant le même âge et le même revenu peuvent avoir des besoins totalement différents.
Prenons deux exemples
- Camille, 32 ansZElle souhaite acheter sa résidence principale dans cinq ans.
- Son objectif est de constituer un apport personnel.
- Elle devra donc privilégier une stratégie qui tienne compte de cet horizon relativement court et de la nécessité de préserver son capital.
- Julien, 35 ans
- Il est déjà propriétaire de son logement.
- Son objectif est de préparer un complément de revenus pour sa retraite dans trente ans.
- Son horizon étant beaucoup plus long, il pourra envisager des solutions différentes, adaptées à cette durée.
- Les deux souhaitent investir. Mais leurs besoins ne sont pas les mêmes. Et c’est précisément pour cette raison qu’il n’existe pas de réponse universelle.
Les principales raisons d'investir
Les objectifs financiers sont nombreux. Voici les plus fréquents.
Avant toute chose, il est important de pouvoir faire face aux imprévus.
Cette épargne permet d'absorber des dépenses exceptionnelles sans remettre en cause ses projets.
Créer un apport personnel est souvent un objectif prioritaire.
L'horizon d'investissement sera alors déterminant dans le choix des solutions.
Nous vivons plus longtemps et les besoins financiers à la retraite évoluent.
Préparer cette période progressivement permet de conserver davantage de liberté dans ses choix de vie.
Certaines personnes souhaitent disposer de revenus supplémentaires afin d'améliorer leur qualité de vie ou de réduire progressivement leur activité professionnelle.
Anticiper cette dépense permet de répartir l'effort dans le temps plutôt que de devoir mobiliser une somme importante au dernier moment.
Investir peut également répondre à une logique de transmission.
Préparer cette étape permet souvent d'organiser les choses plus sereinement et de protéger ses proches.
Définir un horizon de temps
Une fois votre objectif identifié, il est essentiel de déterminer quand vous aurez besoin de cet argent. Cette notion est fondamentale.
On distingue généralement trois horizons :
→ Court terme : Moins de cinq ans. Il s’agit souvent d’un achat immobilier, de travaux importants ou d’un projet précis.
→ Moyen terme : Entre cinq et dix ans.
Par exemple : financer les études des enfants ; changer de résidence ; développer un projet professionnel.
→ Long terme : Plus de dix ans. C’est souvent le cas pour : la retraite ; la transmission ; la constitution d’un patrimoine durable.Plus l’horizon est long, plus il est possible d’envisager des solutions adaptées à cette durée.
Quelle est votre capacité d'épargne ?
- Il n’est pas nécessaire d’investir des sommes importantes. L’essentiel est de trouver un montant compatible avec votre budget. Certaines personnes peuvent investir chaque mois. D’autres préfèrent réaliser des versements ponctuels.
- Il n’existe pas de bonne ou de mauvaise méthode. L’important est de conserver un équilibre entre votre qualité de vie actuelle et vos projets futurs.
Accepter un certain niveau de risque
- Chaque placement présente un niveau de risque différent.
- Certaines personnes privilégient avant tout la sécurité. D’autres acceptent davantage de fluctuations dans l’espoir d’obtenir un potentiel de rendement plus élevé sur le long terme.
- L’objectif n’est pas de rechercher le risque. Il s’agit simplement de choisir une stratégie cohérente avec votre personnalité, vos objectifs et votre horizon d’investissement.
Les erreurs les plus fréquentes
Voici quelques erreurs que l’on rencontre régulièrement…
Ce qui convient à votre voisin ou à un collègue ne correspond pas forcément à votre situation.
Un placement performant n'est pas forcément adapté à vos projets.
Le rendement ne doit jamais être le seul critère de décision.
Investir demande de la cohérence.
Modifier ses décisions à chaque actualité économique est rarement une bonne approche.
Nos vies évoluent...
Mariage, naissance, changement professionnel, héritage ou départ à la retraite peuvent modifier vos priorités.
Votre stratégie patrimoniale doit donc être régulièrement réévaluée.
Le conseil de Gwladys
Lors de notre premier rendez-vous, je ne commence jamais par parler de placements. Je prends d’abord le temps de comprendre votre situation, vos projets et vos priorités. C’est cette étape qui permet ensuite de construire une stratégie patrimoniale réellement adaptée à votre vie, et non à une tendance du moment.
Vous souhaitez donner du sens à votre épargne ?
Chaque personne a des projets différents. C’est pourquoi je vous accompagne dans la définition de vos objectifs avant de vous proposer des solutions d’investissement. Ensemble, nous construisons une stratégie patrimoniale personnalisée, évolutive et adaptée à votre situation, avec une approche pédagogique pour que vous compreniez chaque décision prise.
Et si vous faisiez le point sur vos objectifs ?
Vous avez un projet d’épargne, de retraite, d’investissement ou de transmission ? Répondez à quelques questions rapides pour identifier vos priorités et être recontacté avec un premier regard personnalisé sur votre situation.
